多數(shù)人在財務(wù)規(guī)劃時，習(xí)慣照著社會的：買房、辦婚禮、聘金嫁妝、換車……彷彿這些都是每個人這一生必須完成的里程碑。但在把錢花下去之前，請先停下來問自己：這些真的都是必需品嗎？如果沒有，會怎樣？如果有它，會為人生加多少分？

別人的 不代表要照單全收

作者以自己為例，結(jié)婚時他選擇只辦公證，因為他認(rèn)為結(jié)婚的重點是，而不是一場宴會，這個選擇成功讓他省下超過50萬元的婚禮費與籌辦時間，也因此更快累積了創(chuàng)業(yè)資本。

當(dāng)然，每個人的想法與價值觀不同，也有多數(shù)人認(rèn)為結(jié)婚是一生的大事，并且樂于把資源投入這項體驗上，創(chuàng)造美好回憶，無論選擇什么方式都非常好，因為每個人的價值觀不同，想珍惜的事物也不同。

重點不在做法，而在于價值觀：這個財務(wù)目標(biāo)對你本人有什么意義？當(dāng)資源有限，每一分錢的去向，都是一次選擇與放棄。唯有把所有目標(biāo)攤在眼前，進(jìn)行價值觀排序，才能把資源放在真正重要的地方。

很多和的盲點就在這里，他們只看見眼前想買的東西，卻忽略了這些選擇的蝴蝶效應(yīng)，今天的一次沖動，會讓明天的財務(wù)累積中斷，進(jìn)而影響長期的目標(biāo)。

 

只設(shè)數(shù)字無法維持熱情 藉找到動機

很多人以為，只要訂一個，就等于有了財務(wù)目標(biāo)，但事實上，單純的數(shù)字并不能驅(qū)動你行動。知名作家賽門．西奈克曾提出，他說，真正能讓人長久行動的，不是你在做什么（What），也不是你怎么做（How），而是你為什么要做（Why）。

如果沒有釐清，所有計畫都會變得空洞；反之，當(dāng)你先找到那個Why，再去設(shè)計How與What，你的每一步都會更有方向感。

理財也是如此。為什么想要財務(wù)自由？是想多陪家人？想做自己熱愛的事？還是想減少生活焦慮？當(dāng)這個原因（Why）清楚之后，每一個理財行動（How）與財務(wù)目標(biāo)（What）都會有靈魂。

空洞的目標(biāo)：，因為30萬只是數(shù)字。

有靈魂的目標(biāo)：。這個目標(biāo)立刻有了原因（Why），更能激發(fā)行動力。

又或者可能讓人覺得遙不可及，但如果換句話說：加上方法跟時間的目標(biāo)就會更具體，也更有畫面感，更能激發(fā)你去思考如何執(zhí)行。

但作者提醒，并不建議這么簡單來估算是否退休，因為股利收入并非年年固定不變，建議找尋專業(yè)的財務(wù)規(guī)劃師通盤計算后再作決定。

用5W2H思考目標(biāo) 將愿景化為具體行動

What：財務(wù)目標(biāo)是什么？

Why：為什么要做？對你的意義？

Who：誰來執(zhí)行這件事？你自己，還是跟伴侶一起？

When：什么時候完成？需要花多久時間完成？

Where：這個目標(biāo)在哪里執(zhí)行？（例如：買哪里的房子？）

How much：需要多少錢？

How：如何執(zhí)行？

如果發(fā)現(xiàn)每月必須要儲蓄的金額太高，導(dǎo)致無法達(dá)成，就要開源節(jié)流、修改目標(biāo)金額，或延后達(dá)成時間。

驅(qū)動人心的，永遠(yuǎn)不是數(shù)字，而是數(shù)字背后的畫面感與人生選擇。越早思考并規(guī)劃目標(biāo)，就能越早善用自身的資源，把有限的時間、金錢、人脈和經(jīng)驗，投入在最值得的地方。

當(dāng)你訂下的財務(wù)目標(biāo)真的是你心底想要的，你會自然地全力以赴，因為那份渴望來自內(nèi)在，而不是他人的期待。正因為它與你的人生愿景對齊，你會愿意早起學(xué)習(xí)、加班存錢、減少無謂支出，也會在每一次調(diào)整中看見自己的成長。

PDCA滾動式修正 讓計畫不斷精進(jìn)

在這段追求的旅程中，別忘了享受過程。因為真正的有錢人，享受的不是結(jié)果，而是致富的過程。致富不是一場苦行，而是一段讓你更了解自己、學(xué)會創(chuàng)造與選擇的練習(xí)。

不過，一定要記得，每年至少檢視一次成果。重新確認(rèn)這些財務(wù)目標(biāo)對自己來說仍然重要嗎？有沒有需要調(diào)整的地方？是否該與當(dāng)下的自己重新對齊？這需要，而不是等到目標(biāo)期限到了，才驚覺自己離目標(biāo)還有很長一段路。

建議大家可以善用品質(zhì)管理工具—PDCA循環(huán)改善系統(tǒng)：

Plan（計畫）：先用前文提到的5W2H設(shè)定清楚的財務(wù)目標(biāo)，并拆解為具體步驟，例如每月存多少、投資比例如何。

Do（執(zhí)行）：依照計畫開始行動，把每月的儲蓄、投資、自我提升落實到生活中。

Check（檢查）：定期檢視成果，確認(rèn)是否照著目標(biāo)前進(jìn)，例如每月做收支表核對當(dāng)月支出跟投資狀況；每年做資產(chǎn)負(fù)債表，看有沒有在進(jìn)度上。

Act（改善行動）：根據(jù)檢查結(jié)果做調(diào)整，如果發(fā)現(xiàn)進(jìn)度落后，就要重新分配預(yù)算、調(diào)整策略，甚至修正目標(biāo)。

透過PDCA循環(huán)改善系統(tǒng)，財務(wù)規(guī)劃就不會僅僅是一份靜態(tài)的藍(lán)圖，而會變成一個持續(xù)進(jìn)化的過程。這樣，即使人生目標(biāo)改變，也能讓你的金錢計畫始終保持彈性與韌性。

本文出自Money錢：別讓存款數(shù)字綁架你！用3工具重塑目標(biāo) 擺脫既定清單走向財務(wù)自由

3月號電子雜誌

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